銀行授信業務最喜歡的擔保方式就是抵押，尤其是房產抵押更是受到青睞，原因無他，房產在世界范圍內都是非常值錢，同時流通性高的資產。機器設備、車輛、船舶等要不就是存在折舊的問題，要不就是存在流動性太差的問題，也就是沒人買。但房子就不一樣了，基本不存在折舊問題（至少目前為止），也不像機器設備一樣必須是企業甚至是同行業的企業才會有購買需求，房產的市場更大更廣闊。

中國人民很行

但房產抵押存在一個抵押率的問題，一般在70%左右，根據地理位置、房齡等的不同會上下浮動。抵押率的含義就是房子值100萬，只能抵押貸款70萬。很多人不理解，我100萬的房產你只給我70萬，不是白坑了我30萬，這樣虧本的買賣誰會干？但事實上，整個市場行情就是這個樣子。為什么要存在一個抵押率的問題呢？因為市場價100萬的房子，真正賣的的時候未必能夠賣到100萬，尤其是扣除各類稅費以及人工費用、時間成本后，處理后能夠得到的價格肯定低于100萬。更別說銀行為了及早收回貸款，賤賣是很正常的事情。所以想要買到便宜的房子，各類司法拍賣是一個好的選擇，拍賣價基本都是遠低于市場價。

那么房產抵押貸款的時候就需要先確定一個價格，這個價格并不是市場價，而是評估價，即由專業的房產評估公司進行評估后確認的價格，這個價格一般是會低于市場價格，至少目前為止市場價還是存在一定泡沫的。之所以考慮由房產評估公司來確定評估價，主要是為了防止銀行內部工作人員與客戶串通，隨意抬高房產價格，這樣就可以貸到更多的銀行存款，但風險并沒有得到相應的保障。比如100萬的房子原來只能貸70%，也就是70萬；但銀行工作人員與客戶串通，將房價確定為200萬元，那就是能貸140萬元，比真實的房價還要高。所以為了杜絕這種內外勾結的情況，引入第三方評估公司進行房價評估。但隨著合作時間的增加，銀行工作人員和評估公司工作人員也非常熟悉后，存在銀行工作人員授意評估公司工作人員抬高評估價的現象。100萬的房子即使不會評估到200萬，也能增加到150萬，貸款105萬，還是比房子的價格高。

所以為了避免內外勾結問題，引入第三方建立公平公正的環境。但事在人為，有人的地方就有關系，有關系的地方就有操作的空間。不過評估公司也很少會閉著眼睛瞎評估，畢竟銀行內部也有相應審批等各個環節把關，加上銀監一致虎視眈眈的盯著，太出格的動作很少有人會做，因為一旦抓到輕則罰款，重則撤職辭退從業禁止。