近日，Go Banking Rates的一項問卷調查顯示了這項數據：2017年，存款少于1000美元的人數比例從2016年的69%下降到57%，但是完全0存款的比例上升到39%。根據trade economics的統計，2018年2月最新數據，美國個人儲蓄率只有3.4%，而CNBC推薦的儲蓄比例至少要達到25%。

也就是說有近4成的美國人一分錢存款都沒有。

很多華人到美國后，和美國人接觸的多了會發現，一些看起來很體面的美國人，有時候竟然連幾百塊錢都拿不出來，他們的所有生活全指著貸款和銀行！有很多初去的華人也很不理解，美國人沒有存款，為啥一點都不著急？

與之相反的是，中國的儲蓄率一直位居世界前列，90年代初居民儲蓄占國民生產總值35%以上，到了2005年則高達51%，而全球平均儲蓄率僅為20%還不到。2007年底時我國居民存款余額為17.2萬億，而2015年這一數字已經飆升至55.2萬億，短短8年時間，增加了38萬億元。按全國總人口13.7億計算，我國居民人均存款已經達到40291元人民幣。

這反應了現代經濟的一個典型現象，富裕國家的人熱愛消費，發展中國家特別是亞洲的民眾熱愛儲蓄。

其中原因就在于，發達國家的經濟發展一般是消費驅動型，一般美國的個人消費占經濟總量的70%，因此為了經濟平穩增長，整個美國社會都在變著花樣促進消費，使得多數人習慣花明天的錢享受今天的生活。發達國家幾乎不鼓勵勤儉節約，而是鼓勵大家盡情消費。目前美國人均持信用卡超過8張，每張信用卡都經常推出五花八門的回饋和返利。

那么問題來了，美國人就不買房？不結婚？不養老？不生孩子嗎？為啥美國人和歐洲人可以過得如此瀟灑？據美國《紐約時報》報道，平均每7個美國人中便有1人生活在貧困線之下。當然，即使是生活在貧困線下的美國人，他們仍然是衣食無憂的。美國人對于“貧困”的概念，跟中國不一樣，據統計，46%的美國貧困家庭有三居室的房子，八成的美國貧困家庭有空調，幾乎每個貧困家庭都有電視機，75%的貧困家庭有一輛汽車。

那么，究竟是什么原因導致多數美國人不愛存錢的呢？

第一，美國的窮人有基本保障，并不需要自己存錢渡過難關。只要是美國窮人就有四項福利可以享受：低收入津貼、食品券、醫療保險和住房補貼。于是我們經常看到各種各樣的所謂窮人們，開著豐田車、福特這種中高檔次的汽車，去領各種救濟。正因為，美國窮人無后顧之憂，不用工作也能有房有車，而且不缺吃喝，也不用為看病擔憂，所以他們并不需要多存錢。

那么怎樣才能算是美國的“窮人”呢？根據當年物價水平和通貨膨脹率等指標制定，因此每年都有所不同，一般是購買食物所需花費的3倍。年收入低于這個標準，就被視為貧困者。

拿2009年金融危機的報告舉例，09年的貧困線為：單身者稅前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。而這點錢在中國已經算是中產階層了，但在美國卻屬于貧困人口。

第二，美國銀行存款利息接近于零，一些銀行可能還要收費，相比之下，一些美國的債權市場，甚至于股票市場都能給投資者帶來很好的固定收入。特別是美國股市，三大股指更是牛長熊短，穩定上揚，一漲就是七年多，大量的美國股民從中獲得了較高的回報率，在這樣的背景下，傻瓜才會愿意去存錢呢。

第三，美國人沒有老年時期的存錢動機。因為美國人老了有養老金，你如果在實力強一點的公司干，并且做得不錯，公司還會給你繳納企業年金，以便提升你晚年生活的質量。如果還不滿意。那么，還可以自己購買商業養老保險。通過這幾樣連環式的保障體系，基本上中年人也不必為養老時龐大支出而擔心。

此外，美國的中老年人還有不太愿意存錢的原因。一方面，高額的遺產稅，最高稅率達55%，讓他們覺得沒必要把錢留給子女；另一方面，美國年輕人參與政治的熱情不高，政客更傾向于討好中老年人，因此整個社會的福利在通過醫保、養老保險等方式從年輕人向老年人轉移，于是老年人的消費也更傾向于消費節節攀高。

美國的福利好、投資收益率高、利率又低、借錢容易等因素導致其儲蓄率長期很低，這客觀上也是促進了美國的內需強勁，金融發達，資金使用率高的特點。回到中國，正好相反，福利保障低，各種開支大，投資都賠錢等待，不玩命存錢才是奇怪呢！不過，現在開始，美國年輕人也開始稍微節省點錢了，2015年的存款超過500美元的美國人占比只有37%，2016年已經上漲至41%。

總之，美國人投資有方，花錢有保障，生活無憂，也不用為“子孫后代”著想，花錢大手大腳也就可以理解了。